Инвестиционные монеты: выгоды и возможные риски. Есть ли смысл вкладывать деньги в золотые монеты
#100580# Статья в рамках: программы повышения Финансовой Грамотности
Считается, что инвестиционные золотые монеты, выпускаемые Центральным банком РФ, один из самых надежных и доступных инструментов для вложения денег
В теории может и так. Однако практика показывает, что инвестиции в золотые монеты вместе с доходом могут принести и ряд неожиданных проблем
«Цены на золото достигли нового исторического максимума. На крупнейшем Нью- йоркском золотом рынке за тройскую унцию дают более 1400 долларов». «Банк «Голдман Сакс» опубликовал прогноз, согласно которому к октябрю 2011 года цена тройской унции достигнет 1650 долларов». Вот такая информация, заявления, прогнозы сильно будоражат воображение начинающих инвесторов , и они без особых раздумий вкладывают деньги в золотые слитки , монеты .
Прочитав года два-три назад очередной прогноз авторитетного эксперта о существенном росте цен на драгметаллы , я решила повысить свою финансовую грамотность и расширить структуру моего инвестиционного портфеля , а проще говоря вложить свободные деньги в драгметаллы . Объектом моего внимания стало золото . Это и понятно. «Желтый металл» всегда был мерилом ценностей. Еще наши далекие предки свободные деньги превращали в золото и надежно прятали. Например, закапывали кубышку в землю у печки. Закопанные сбережения и воры не найдут, и в случае пожара оставшийся остов печи всегда укажет, где именно лежит клад. Надо сказать, что за минувшие тысячелетия ничего не изменилось. Тяга превращать деньги в золото у нас по-прежнему сохранилась, правда инструменты превращения денег в золото изменились и очень. Однако навыков обращения с этими инструментами, как и финансовой грамотности вообще у нас по прежнему недостаточно.
Как инвестировать в золото?
Повысив свою финансовую грамотность и изучив современные механизмы инвестирования в золото , самыми привлекательными вариантами мне показались обезличенные металлические счета (ОМС) , и драгоценные монеты (монеты изготовленные из драгоценных металлов золота, серебра, платины и палладия).Суть обезличенного металлического счета
достаточно проста:
В банке открывается вклад, сумма которого пересчитывается по текущему биржевому курсу в определенное количество какого-либо драгоценного металла. Доход формируется за счет процентов по счету и курсу биржевой стоимости на драгоценные металлы.
Покупка мерных золотых слитков, хотя самый простой и традиционный способ инвестирования в золото, но не самый выгодный. Включенный в цену слитка налог на добавленную стоимость, который сегодня составляет 18%, приводит к существенному удорожанию цены покупки. Выходит, чтобы получить доход от инвестиций, нужно как минимум дождаться повышения цены на золото на 18%. Плюс инфляция, ее тоже не надо забывать.
К слову, министр финансов России А. Л. Кудрин обещал, что инфляция в 2010 году составит 8%. Таким образом, чтобы покрыть НДС и инфляцию, золото должно подорожать на 26%. К тому же, нужно помнить и о том, что продавать слиток придется по внутреннему курсу банка, который, как правило, отличается в невыгодную для нас сторону на величину спреда (спред - это разница между ценой, по которой банк продает и покупает золото). Покупку фьючерсов на золото (ценная бумага, стоимость которой привязана к цене золота на мировых рынках), эксперты называют самым выгодным, и самым рисковым механизмом инвестирования, но начинающему инвестору коим я и являюсь, этот вариант явно не подходит.
Выбирая между открытием ОМС и покупкой монет из драгоценных металлов, я остановилась на последнем варианте. Не в пользу ОМС сыграл тот факт, что эти счета не подпадает под действие системы страхования банковских банков. И если банк обанкротится, то вернуть свои кровно заработанные будет весьма трудно. Это и стало окончательным аргументом в пользу монет.
Как оказалось с монетами тоже не все так просто. Они делятся на две категории: коллекционные (или памятные) и инвестиционные. Памятные, коллекционные монеты изготавливают из золота, серебра, платины и палладия. Они интересны тем, что, кроме инвестиционного роста стоимости драгоценных металлов, существует нумизматическая или историческая ценность монеты, которая определяется такими факторами, как тираж монеты, ее дизайн, тематика, срок с момента выпуска, высоким качеством изготовления. Однако при их покупке, как и при покупке золотых слитков в цену включается НДС. Да, и чтобы знать какие монеты в дальнейшем принесут хороший доход нужно хорошо разбираться в их художественной и нумизматической ценности. А вот вложение денег в инвестиционные монеты такого багажа знаний и такого уровня финансовой грамотности не требуют. Тем более, инвестиционные монеты не облагаются НДС , а их цена максимально приближена к стоимости золота на мировом рынке. К тому же инвестиционные монеты это, как мне показалось, товар, который при желании, можно легко купить и легко продать. Признаться, я сильно ошиблась!
Ржавые инвестиции
Итак, на все свободные деньги я купила Георгия Победоносца — инвестиционные монеты из золота 999 пробы, чистый вес которых составляет 7,78 грамм. Взглянув на монеты через прозрачный пластмассовый контейнер, я сразу же положила их в банковскую ячейку. Стоит уточнить, что монеты продают многие банки, но я предпочла сделать покупку в самом народном Сберегательном банке России. Заключив, по моему мнению, выгодную сделку - я стала с увлечением наблюдать за тем, как растет цена на монеты. Уже минувшим летом стоимость моих «инвестиций» увеличилась в два раза, и я была уверена, что это не предел. Но внезапные затруднения с деньгами заставили меня решиться на продажу нескольких монет. Достав из сейфа контейнеры с Георгием Победоносцем, тут же обратилась в кассу банка, чтобы продать монеты. Каково же было мое удивление, когда кассир отказалась их у меня выкупить, потому что на монетах оказались пятна ржавчины! Ржавое золото?! Но ведь еще в школе нас учили, что этому металлу не страшны ни коррозия, ни естественное окисление. Однако мои познания в химии не впечатлили кассира: покупать монеты она на отрез отказалась. Вернувшись в хранилище банка, я провела ревизию монет: из 10 оставшихся монет 4 оказались с такими же рыжими пятнышками, как и те первые. Понимая что, ситуация абсурдная, я обратилась в другое отделение Сбербанка, но и там ответ был отрицательным: «мы выкупаем монеты только в отличном состоянии», а мои ржавые монетки были далеки от идеала.Не теряя надежды на то, что выход из этой глупейшей ситуации есть, я позвонила в центральный офис. Там -то мне и сказали, что монеты в состоянии «удовлетворительно» Сбербанк выкупает, но с дисконтом. На мои утверждения, о том что ни в одном отделении банка, в которые я обращалась монеты у меня не купили, сотрудница центрального офиса вежливо ответила, что постановление о выкупе таких монет принято недавно и возможно этот документ дошел еще не до всех отделений. Не став спорить, по поводу того, что на дворе 21 век, что существует оперативный электронный документооборот, что в стране не за горами внедрение «электронного правительства», я поехала в центральный офис и не раздумывая избавилась от всех монет. Решила, что не стоит дожидаться, когда монеты из категории состояние «отличное» перейдут в категорию состояние «удовлетворительно». В итоге из 12 монет - 6 пришлось продать с дисконтом: за 9040 руб. за одну монету, вместо 9320 руб. Разница составила 1680 руб. Сумма, конечно не смертельная, но пережитые волнения и время потраченное в бегах по отделениям банка, сделали для меня эти инвестиции совсем непривлекательными. Тем более кто знает, во что превратятся эти монеты еще через пару лет?!
Кстати, жертвой таких же обстоятельств стал известный предприниматель Герман Стерлигов, у которого уровня финансовой грамотности не занимать. Купив монеты Георгия Победоносца, он последовал примеру предков, закопал монеты в земле. А, достав заначку минувшим летом, предприниматель обнаружил, что многие монеты покрылись странными пятнами. И когда он решил их продать, то Сбербанк отказался у него выкупить эти монеты. Об инциденте предприниматель рассказал в одной телевизионной передаче. Разгорелся скандал. Ситуацию комментировали российские и зарубежные СМИ и вполне возможно, чтобы скандал не разгорался дальше Сбербанк начал принимать монеты в состоянии «удовлетворительно». В конечном итоге Сбербанк выкупил у предпринимателя монеты, но с дисконтом. Вполне возможно, если бы не причуда Стерлигова, ржавые монеты навсегда бы напоминали мне о моих не очень удачных золотых инвестициях.
Ольга Кулькова
Справка
Монеты «удовлетворительного» состояния
- это монеты из драгоценных металлов, имеющие дефекты, видимые невооруженным глазом, не ведущие к нарушению технических параметров монет и/или полной потере потребительских свойств монет, а также имеющие неполную или поврежденную оригинальную комплектацию. Причины отнесения монет к «удовлетворительному» состоянию уточняется в месте продажи таких монет. Обязательно прочитайте памятку покупателя монет из драгоценных металлов. Памятка гласит, что правильное обращение с монетами из драгоценных металлов, требует определенных навыков, но в то же время является залогом сохранения отличного внешнего вида монет в течение долгого времени. Так же авторы памятки настоятельно не рекомендуют прикасаться к монете руками, так как след пальца, оставленный на ее поверхности (особенно на зеркальном поле), практически не поддается удалению. Даже в случае успешной отчистки следа не исключено, что невидимые на первый взгляд жировые остатки вступят в химическую реакцию с составом поверхности монеты и позднее на этом месте появятся пятна окисления. Состояние внешнего вида монеты во многом зависит также от условий ее хранения. Рекомендуется хранить монеты в сухом месте без резких световых и температурных перепадов.Ответы на вопросы связанные с финансовым рынком дает комплекс знаний, называемый финансовой грамотностью
Финансово грамотный человек имеет представление о принципах работы инструментов финансового рынка. Финансовая грамотность
позволяет осознавать принципиальные различия между такими понятиями как: кредит и депозит, кредитная карта и дебетовая карта, паевой инвестиционный фонд и фонд банковского управления, акция и облигация, опцион и фьючерс, инвестиционные монеты, слитки и обезличенный металлический счет, страховые продукты и инструменты пенсионного накопления, ипотека и залог имущества, рынок валютного обмена "Форекс" (Forex) и рынок обмена наличной валюты и т.д.
Отличительной особенностью финансово грамотного гражданина является понимание и принятие на себя ответственности при использовании финансовых инструментов.
Семейный Бюджет
Инвестирование средств в драгоценные металлы издавна считалось привилегией обеспеченных людей, которые владеют крупными суммами сбережений и желают разместить их в банке на длительный срок. Сейчас тенденции несколько изменились. В последние годы отмечается повышенный интерес со стороны населения к металлам в слитках и инвестиционным монетам, при этом далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон. Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди в надежде создать с их помощью фамильный капитал для своих детей и внуков. Модными стали подарки в виде золотых монет: их преподносят руководителям, при рождении ребенка, молодоженам и т.д. Банки в свою очередь стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие «тематические» экземпляры. Насколько выгодны инвестиции в драгоценные металлы, и какие виды монет можно приобрести в российских банках? Попробуем ответить на эти вопросы.
Как можно использовать монеты из драгоценных металлов
Если вы посещали отделения Сбербанка, то, наверное, не раз обращали внимание на ярко подсвеченные стенды с красивыми монетами и драгоценными металлами в слитках . Глядя на все это, у многих из нас возникала мысль – для чего нужны эти монеты, какова их практическая ценность и зачем их люди покупают.
Постараемся ответить на эти вопросы, и начнем с того, что каждая монета имеет свой номинал, выраженный в валюте определенной страны. Например, золотая монета «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей (при цене продажи в 2,4 млн. рублей) и любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу). Понятно, что делать этого не стоит, поскольку ее фактическая стоимость многократно превышает номинальную.
Особенность монет из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно в банк, причем, если продать сразу после покупки, цена будет значительно ниже, и вы потеряете деньги. Однако прежде чем подойти к вопросу формирования цены, мы отметим основные варианты использования монет и разберемся с их характеристиками. Итак, монеты из драгоценных металлов можно использовать в качестве:
- подарков и сувениров. В качестве примера можно привести монеты, выпуск которых приурочен к наступающему году Лошади, Зимним Олимпийским играм в Сочи. Кроме этого, существуют экземпляры, дизайн которых специально разработан для поздравления семьи с рождением малыша, вступлением в брак и т.д.;
- предметов коллекционирования. В последние годы помимо обычных, однородных монет на стендах все чаще стали встречаться и нестандартные экземпляры: со вставками из разных драгметаллов, голограммами, инкрустированные драгоценными камнями или стразами Сваровски;
- объектов для инвестиций.
В российских банках вы сможете приобрести монеты как отечественных, так и зарубежных производителей. Из общего ряда можно выделить порядка 30 крупнейших монетных дворов, расположенных в Ниуэ, на островах Кука, в Австралии, Тувалу, Канаде, Франции, Сингапуре, Малави, Испании, Великобритании и прочих странах. С точки зрения соотношения цены и качества особой популярностью пользуются изделия российских монетных дворов. Далее, мы расскажем об основных характеристиках монет из драгоценных металлов, и о том, стоит ли инвестировать деньги в этот сегмент.
Основные характеристики монет из драгоценных металлов
Все монеты, доступные для покупки в российских банках, можно условно разделить на 2 группы:
- Памятные, или сувенирно-подарочные с высоким качеством чеканки «proof», идеально гладкой поверхностью и сложным дизайном реверса, выпускаемые в ограниченном количестве. Их цена более высокая в сравнении с другими видами.
- Инвестиционные, отчеканенные обычным качеством «uncirculated». Стоимость такого образца максимально приближена к цене содержащегося в нем драгметалла. Чаще всего тираж инвестиционных монет превышает десятки тысяч, они выпускают в нескольких «размерах» (рисунок один, но вес металла разный). Для их изготовления обычно используется золото до 999 пробы.
При покупке монеты любого вида и качества покупателю выдается сертификат подлинности и кассовый документ, в котором должны быть указаны вид драгметалла, масса, проба, номинал, а также комплектация. Как правило, монеты продаются в оригинальных упаковках, при этом на самом изделии чистая масса, проба и вес могут быть не указаны, только страна-эмитент и номинал. Все остальные параметры – по желанию производителя.
Итак, мы подошли к самому важному вопросу о возможностях заработка на вложениях в монеты из драгоценных металлов. Попробуем разобраться, насколько выгодны данные инвестиции, и какие риски с ними связаны.
Целесообразность инвестиций в монеты – есть ли выгода
Как мы уже сказали, банки предлагают своим клиентам два вида монет – инвестиционные и памятные. Соответственно, отталкиваясь от этой классификации, можно предположить, что наилучший результат дают вложения в инвестиционные экземпляры. Проверим, так ли это на самом деле.
Пусть инвестиционным металлом будет золото, поэтому для оценки эффективности наших вложений будем использовать учетную цену ЦБ РФ (зависит от мировых цен на золото), а она на 27.11.2013 г. равняется 1326,53 за грамм металла.
Далее, рассмотрим пример покупки золотой инвестиционной монеты «Талисман Мишка» (качества чеканки «uncirculated») массой в 15,55 граммов и номиналом в 100 российских рублей. В Сбербанке 27.11.2013 г. вам продадут ее за 30 100 рублей или 1 935,69 рублей за грамм, что превышает учетную цену ЦБ на 45,9%. При этом, если вы вдруг решите продать монету, цена покупки Сбербанка составит 21 700 рублей или 1395,5 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 5,2%).
Следующим шагом оценим эффективность вложений в памятные монеты и для этого рассмотрим пример покупки экземпляра из золота, относящегося к серии «Сочи - 2014», под названием «Хоккей-14» (качества чеканки «proof»:), номиналом 50 руб. и массой 7,78 грамм. Цена продажи Сбербанка – 17 200 рублей или 2 210,8 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 66,66%), цена покупки – 11 100 рублей или 1426,74 за грамм (выше учетной цены на 7,55%).
И в заключение приведем стоимость купли-продажи наиболее популярной инвестиционной монеты из золота «Георгий Победоносец» (качества чеканки «uncirculated»), номиналом в 50 руб. и массой 7,78 грамм: цена продажи Сбербанка – 16 170 рублей или 2078,41 рублей за грамм золота (56,68%); цена покупки – 10 500 или 1349,61 рублей за грамм (1,72%).
Как мы видим, инвестиции в монеты из драгоценных металлов в краткосрочной перспективе убыточны и поэтому нецелесообразны. Что касается долгосрочных перспектив, то они напрямую зависят от мировых цен на драгоценные металлы, при этом доход от вложений мы получим только после того, как эти цены превысят текущие на 50-60%. Исключением, пожалуй, являются памятные монеты, представляющие нумизматическую (коллекционную) ценность, но, к сожалению, данный рынок весьма специфичен и требует определенных познаний в этой области, что делает его доступным для ограниченного круга специалистов. Можно лишь отметить, что на стоимость памятной монеты в будущем влияет тираж выпуска – чем он меньше, тем выгоднее могут оказаться инвестиции. Но, как правило, обычному клиенту «с улицы» ценные монеты в банке недоступны, поскольку до «прилавков» они не доходят.
Что касается вопроса налогообложения данных операций, то согласно пп.11, п. 2 ст. 149 Налогового кодекса РФ все сделки по реализации монет из драгоценных металлов, являющихся законными средствами наличного платежа Российской Федерации или другого иностранного государства, освобождаются от уплаты НДС.
В итоге можно сделать вывод, что монеты из драгоценных металлов являются ценным подарком на день рождения, новый год и другие праздники, а также объектом инвестиций для детей и внуков.
Вложения в ценные металлы всегда были более выгодными в долгосрочном периоде, нежели вложения в бумажные деньги. Стоимость последних из-за инфляции и больших рисков, связанных с непредсказуемостью экономического будущего страны, сегодня выше, чем та, которая ожидается завтра. С золотыми монетами все наоборот - нынешняя стоимость золотых монет ниже, чем будет завтра. С чем же это связано?
Никого не удивишь утверждением: вложение в золото - наиболее привлекательный способ получения прибыли. Этот драгоценный металл используется во многих сферах промышленности, не подвержен коррозии, его запасы невелики, соответственно цена на золото всегда высока, часто даже растет, подтверждением чему является таблица динамики цен на этот ценный металл. Считается, что золото, даже с учетом всех возможных экономических и финансовых катастроф, не может полностью обесценится.
Динамика цен на золото USD/тройская унция
Стоит отметить, что инвестирование в золото также подвержено рискам: из-за колебания цены на драгметалл в долгосрочном периоде можно недополучить прибыль. Поэтому существует несколько способов инвестирования в золото, которые помогают диверсифицировать портфель вложений и снизить риски недополучения дохода, среди которых:
- инвестирования в слитки;
- золотые монеты;
- ценные бумаги, обеспеченные золотом.
Золотые слитки в соответствии с Налоговым Кодексом являются имуществом, поэтому при продаже облагаются НДС (18% от номинальной стоимости). Продажа слитка банку грозит уплатой подоходного налога - 13%. Вложение в ценные бумаги, обеспеченные золотом , невозможна без участия брокеров. Поэтому наиболее интересный и выгодный способ инвестирования капитала - в золотые монеты . Ныне существует 2 вида монет из ценных металлов: инвестиционные и памятные.
Вложение средств в инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты лишены нумизматической ценности, так как их тираж достаточно велик и выпускаются они довольно-таки часто. Такой вид монет целенаправленно изготавливается для вложений и получения прибыли. Цена на инвестиционные деньги состоит из цены чистого содержания ценного металла + затраты на производство. Перепродажа монет зачастую быстра и практически лишена рисков.
Виды золотых инвестиционных монет России :
- Золотой червонец «Сеятель» 1975–1982 гг.: общая масса 8,603 гр, чистый вес 7,742, диаметр изделия 22,6 мм, толщина монеты 1,7 мм. Тираж очень большой - более 6,5 млн. новодельных монет, изготовленных по образцу «Сеятеля» 1923 года, но отчеканенных с новыми датами.
- Золотые экземпляры 1993 года из серии «Русский балет».
- Золотые «Знаки Зодиака» 2002–2005 гг.
- Золотые 50 рублей «Георгий Победоносец» 2006–2010, 2012–2013 гг. Масса 7,89 гр (ч.в. 7,78 гр), диаметр изделия 22,6 мм, его толщина 1,6 мм. Тираж по годам разный, составляет наибольшее количество монет среди всех инвестиционных.
- 50, 100 золотых рублей «Зимние Олимпийские игры 2014» (изготавливались в 2011–2013 гг.).
- Золотые 100 рублей «Речной бобр» 2008 года выпуска: масса 17,45 гр, диаметр изделия 30 мм, толщина монеты 1,7 мм, тираж 12 тыс. шт.
- 100 золотых рублей 2009 г. «История денежного обращения России»: масса 17,45 гр, толщина изделия 1,7 мм, его диаметр 30 мм.
Ради справедливости стоит сказать, что многие нумизматы называют инвестиционными только монеты «Червонец», «Соболь», «Георгий Победоносец», «Сочи 2014». Зодиакальные и балетные изделия они относят к памятным из драгоценных металлов.
Вышеперечисленные монеты не подлежат обложению НДС. Среди инвестиционных монет зарубежных стран особой популярностью пользуются: Крюгерранд (Южно-Африканская Республика), Буффало и Американский золотой орел (США), Петух (Канада), Наггет (Австралия), Британия (Великобритания), Филармоникер (Австрия), Кленовый лист (Канада), Золотая панда (Китай), Вренели (Швейцария) и т.д.
Виды инвестиционных монет мира (Франция, США, Австрия, Китай, Канада, ЮАР)
Инвестирование средств в памятные монеты
Памятные монеты обладают и инвестиционной привлекательностью, и нумизматической ценностью, ведь их тираж довольно-таки ограничен, а качество очень высоко. Чем больше памятной монете лет, тем выше ее цена, которая рассчитывается на основе данных о редкости монеты , ее возрасте, физическом состоянии и внешней сохранности рисунка.
Если еще несколько лет назад покупка/реализация памятной монеты считалась хлопотным делом, то с появлением интернет-аукционов процедура поиска покупателя/продавца значительно упростилась. Операции покупки/продажи памятных монет не облагаются налогом.
Стоит отметить, что вложения в монеты из золота могут принести реальную прибыль только в долгосрочном периоде, если только речь не идет о недавно найденной старинной золотой монете, продажа который сулит выгоду в краткосрочном периоде. Купленная же сегодня монета принесет реальный доход через время, когда ее возраст и ценность увеличатся. Не нужно забывать, что покупателя на редкие золотые монеты часто найти сложно, поэтому время реализации дорогой монеты может растянутся на неопределенный период.
Примеры памятных монет России из золота
Вывод: вкладывать деньги в золотые монеты выгодно, но только тем, кто рассчитывает получить прибыль через некоторое время и тем, кто желает диверсифицировать портфель вложений, обезопасив себя от банкротства в случае потери дохода от валютных операций и от операций с ценными бумагами, ведь золото - стабильная валюта, которая всегда в цене. Те же нумизматы, которые приобретают золотые монеты исключительно для своей коллекции, могут не волноваться о цене на золото и рисках от вложения денег, ведь для настоящего коллекционера удовольствие от нового экземпляра для своего собрания превыше мыслей о доходе.
Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов высоких проб, основной материал - это золото и серебро. В России они выпускаются исключительно Центральным банком, а затем направляются в коммерческие, которые реализуют их покупателям. Монеты представляют ценность не только благодаря драгоценному металлу, но и как средство инвестиции.
Что такое инвестиционные монеты
Это изделия, которые изготавливают преимущественно из золота и серебра, хотя в основе могут быть и платиновые, палладиевые модели. Чеканятся они большими тиражами, поэтому обычно имеют простой рисунок. Иногда на поверхности наблюдаются небольшие дефекты, что не влияет на стоимость, поскольку она определяется массой драгоценного металла и его рыночной ценой в данный момент.
На каждой модели обязательно содержится такая информация:
- название металла;
- его проба;
- точный вес (до тысячных долей грамма и более);
- год выпуска;
- номинал монеты.
Номинал всегда указывается условный - например, 10, 50, 100 рублей. Отпускная цена и цена продажи определяется рыночной стоимостью металла. При этом курс всегда устанавливается Центральным банком на каждый день:
- золото сегодня стоит около 2600 р за грамм;
- серебро - 33 рубля;
- платина - 1790 р;
- палладий - 1980 р.
Совершить покупку монет можно:
- в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие);
- в специализированных магазинах, имеющих соответствующую лицензию;
- в интернет-магазинах, например, «Золотой монетный двор»;
- в ломбардах.
Разновидности моделей
Существуют серебряные, золотые, платиновые и палладиевые инвестиционные монеты, причем изделия из золота и серебра распространены наиболее всего.
Обычно модели классифицируют по назначению - есть инвестиционные и памятные монеты. Первые предназначены как средство сбережения и приумножения собственных средств, вторые в основном используются в частных коллекциях. Хотя при удачном стечении обстоятельств их тоже можно продать и получить большую прибыль.
Классифицируют модели и в зависимости от качества чеканки:
- анциркулейтед (uncirculated) - стандартное качество;
- пруф (proof) - высокое качество, такая чеканка дает фактически идеальные изделия.
Также можно условно разделить монеты на несколько групп в зависимости от их масс:
- легкие (до 4 г);
- средние (4-6 г);
- тяжелые (7 г и более).
С практической точки зрения инвестору должны быть более интересны именно тяжелые монеты. Качество чеканки не имеет принципиального значения, в основном обращают внимание именно на вес. Что касается выбора металла, то здесь нужно ориентироваться на динамику курсов. Наиболее часто инвестируют в золото, цена которого находится в устойчивом восходящем тренде.
10 самых популярных монет России
На сегодняшний день доступны как инвестиционные монеты России, так и изделия зарубежных стран. Наиболее популярные монеты, которые можно приобрести в нашей стране, описаны в таблице.
| название | страна-эмитент | номинал | металл | масса металла, г* | примерная цена, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Георгий Победоносец | Россия | 50 р | золото | 7,78 | 21500 |
| 3 р | серебро | 31,10 | 1270 | ||
| Мишка** | 100 р | золото | 15,50 | 50000 | |
| Сеятель | 10 р | золото | 7,74 | 23100 | |
| Чемпионат мира по футболу 2018 | 3 р | серебро | 31,10 | 1500 | |
| Бизон Буффало | США | 50$ | золото | 31,10 | 85000 |
| Год Собаки 2018 | Австралия | 1 австралийский $ | серебро | 31,10 | 2000 |
| Лев Англии | Великобритания | 100 фунтов стерлингов | платина | 31,10 | 73600 |
| Статуя Свободы | США | 50$ | платина | 15,55 | 40800 |
| Воющий волк | Канада | 200 канадских $ | золото | 31,10 | 85500 |
| Венская Филармония | Австрия | 100 евро | золото | 31,10 | 87400 |
*В пересчете на минимальное содержание чистого драгоценного металла
**Чеканились в честь Олимпиады в Сочи 2014 года.
Как заработать на инвестиционных монетах: 7 правил
Приобретать и продавать инвестиционные монеты можно благодаря тем преимуществам, которые они дают своему владельцу:
- Прежде всего, они дают реальную возможность как минимум сберечь средства, поскольку драгоценные металлы отличаются высокой ликвидностью. Изделия легко реализовать - например, продать тому же банку. Курсы металлов имеют устойчивый тренд к росту, поэтому дают возможность обезопасит сбережения от инфляции.
- Если приобрести и продать изделие в нужный момент, можно заработать существенные средства. Однако получение прибыли не гарантированно (в отличие, например, от банковского депозита), поскольку владелец должен обладать определенными знаниями относительно динамики курса цен.
- Возможность для заработка дает и тот факт, что с 2011 года Правительство РФ приняло решение отменить НДС (18%) с купли-продажи монет. Вместе с тем этот налог до сих пор платится при приобретении слитков из драгоценных металлов
- Хранить любую модель достаточно удобно. Изделие небольшого размера может стоить несколько сотен тысяч или миллионов рублей. В то же время хранить деньги наличными дома небезопасно; монету в этом смысле намного проще спрятать.
Однако у монет, как средства сбережения, есть и существенный недостаток. Он связан с тем, что курсы могут значительно колебаться, поэтому нужно научиться определять как моменты для выгодной покупки, так и для продажи - нередко их приходится ждать несколько лет.
Поэтому полезно знать о таких правилах покупки и продажи:
- Прежде всего, важно определить сумму, которую можно инвестировать. Она должна быть не более той, которую владелец теоретически готов потерять без ущерба своему бюджету.
- Приобретение небольшого количества монет (2-3) не принесет ощутимого дохода, поэтому при небольшом размере инвестиций лучше выбрать другой способ сбережения (например, традиционный банковский депозит).
- Существенной экономии можно достичь при покупке большой партии изделий - предоставляются дополнительные скидки порядка 1,5-3%.
- Покупать небольшие по размеру и массе изделия (весом менее 4-5 г.) нецелесообразно, поскольку затраты на их производства составляют большую долю стоимости.
- Перед принятием решения о покупке нужно обязательно определиться с металлом. Для этого следует проанализировать динамику курса за последние 5-10 лет, а также короткий тренд в течение последнего полугодия, чтобы выбрать наиболее подходящий ценовой диапазон.
- Следует учесть и важную закономерность, которая определена на основе многолетних наблюдений. Приобретают только те модели, стоимость которых наиболее приближена к курсу металла (в пересчете на соответствующее количество грамм). Это означает, что если цена изделия расходится с курсом более, чем на 20%, лучше отказаться от покупки. Оптимальное значение - в пределах 5-10%.
- После приобретения необходимо выбрать удачный момент продажи. При этом желательно продавать модель только после ее оценки квалифицированным специалистом (обычно оценщики работают в крупных банках). Иначе есть риск продажи по заведомо низкой цене. Такой момент можно ждать в течение нескольких месяцев, лет и даже десятилетий. При этом желательно спустя 3 года после покупки, потому что в этом случае не взимается налог на полученную прибыль в размере 13%. Однако если возникла очень удачная ситуация, этим советом можно пренебречь - важно точно рассчитать прибыль и потери.
В основном инвесторы выбирают между серебром и золотом. Серебряные инвестиционные монеты стоят ощутимо дешевле и могут достаточно быстро меняться в цене. Однако предпочтение стоит отдавать золоту. Его курс стабильно растет, металл всегда пользуется спросом. К тому же он лучше хранится, поскольку не темнеет на воздухе в отличие от серебра. При покупке нужно обратить внимание на то, что модель должна быть упакована в пластиковую коробку. Брать голыми руками ее не следует - лучше использовать специальные ювелирные перчатки.
6 отличий между инвестицией и коллекцией
Инвестиционные монеты иногда путают с коллекционными, поскольку в банках и специализированных магазинах продаются те и другие модели. Однако между ними есть несколько отличий:
- Самое главное отличие - монеты для инвестиций используются как средство сбережения и приумножения средств. В то же время коллекционные варианты приобретаются нумизматами для пополнения личных коллекций. Впоследствии такие изделия тоже могут быть проданы (например, через 20-30 лет), однако прямой задачи накопления финансов в данном случае нет.
- Памятные монеты выпускаются исключительно в связи с какими-либо датами или в честь кинофильмов, художественных произведений и т.п. Например, есть монеты в честь дня победы, в честь чемпионата мира по футболу, который пройдет в России в 2018 году. А инвестиционные чеканят постоянно.
- Тираж коллекционных изделий небольшой, а монеты для сбережений производят в больших количествах.
- Рисунок на моделях для коллекции обычно сложный, их внешний вид идеальный. На инвестиционные наносят простейшие рисунки, нередко можно заметить небольшие механические дефекты, что объясняется технологией массовой чеканки.
- В случае с памятными моделями покупатель платит не только за сам металл, но и за сложную технологию производства (нанесения рисунка на поверхность). Если же купить инвестиционную монету, то на 70% потраченные деньги уйдут за сам драгоценный металл и на остальные 30% - за работы по производству, транспортные издержки и наценку.
- Наконец, еще одно отличие состоит в том, что стоимость инвестиционной монеты в основном определяется только массой драгоценного металла. В то же время памятные модели можно продать за большую сумму спустя значительное количество времени (например, через 30 лет).
Таким образом, инвестиционные монеты представляют собой средство сбережения и приумножения средств. Однако инвестирование можно осуществлять только при наличии соответствующих умений делать прогнозы по курсу и рыночным ценам на драгоценные металлы. Обычно профессионалам удается зарабатывать благодаря тому, что они приобретают изделия в нужный момент по выгодной цене, после чего ожидают роста цены на них
«Золотой монетный дом» не только продает монеты, но и покупает их. Часто клиенты просят доказать подлинность монет. Меня отводят в небольшой кабинет с офисным столом. Перед мастером Рувшаном лежат россыпью сияющие желтые и белые бриллианты: «235 штук по 0,01 карата», - говорит мастер.
Перед тем как начать работу, он надевает перчатки, чтобы не оставлять следы от пальцев на золоте. Есть стандарты и критерии диаметра и веса монет. Поэтому сперва монету проверяют по ним.
«Попробуйте поставить монету на ребро: подлинник всегда твердо стоит, - Рувшан секунд десять пытается поставить экспериментальную монету ровно, но у него не получается. - Подлинные монеты всегда можно поставить на гурт», - объясняет он. Затем проверяем монету по массе на весах: стандартный вес монеты «Николай» - 8,6 грамма. Экспериментальная монета весит 8,54. «Да, старые монеты за счет потертостей могут иметь отклонение по весу, но не такое большое - 8,59–8,58 еще приемлемо», - рассказывает мастер.
«Если хотите, можете прийти к нам со своими кухонными весами», - добавляет Алексей.
Часто для подделок берут металлы, которые схожи по параметрам с золотом. Металл заливается внутрь, а сверху заворачивается в золото. Такие вещи проверяются с помощью пробирного камня (стекло с шероховатой поверхностью, которое протирает металлы. - Прим. Rusbase ). Рувшан слегка «чиркает» монетой о пробирный камень, и та оставляет тонкий след. Дальше он берет специальные кислоты и капает из пробирки на полоску. Она не меняется в цвете: «Не золото и золото низшей пробы сразу дают реакцию: начинают чернеть, гореть и специфически пахнуть».
Крупные ювелирные изделия могут распилить (чаще всего это относится к слиткам). Но этот способ применяют нечасто, так как золото серьезно деформируется. «Мошенники в большие слитки могут заливать вольфрам, чтобы покупатель не мог отличить подделку по весу. Подделать золото можно незаметно. Сначала мы проверяем предмет - и, если замечаем, что параметры проводимости не совпадают, предупреждаем клиента, что будем раскусывать металл. Как правило, мошенники отказывается, так как такой способ на 100% показывает подделку. Бывает, что клиенты сами не знают о подделке. Правда, последний раз такое было пять лет назад», - вспоминает Алексей.
Еще один способ проверки - использование закона Архимеда. Монета (или изделие) взвешивается. Взвешивается емкость с водой. Потом на леске или нитке изделие опускается в емкость с водой. Записывается вес. Вес сухого изделия делится на вес в воде. Значение сравнивается с таблицей плотности металла.
«Я самоучка, учился всему месяца два. До „Золотого монетного дома" работал в нескольких компаниях по золоту. В первой проверял 20–30 кг лома в месяц на подлинность. Специальных курсов по моему мастерству нет. Но при ломбардах есть курсы для тех, кто принимает золото, - рассказывает Рувшан. - Нужна сноровка. Иногда люди приносят идеальные монеты. Был случай, когда четыре человека смотрели монету под лупой, а я с первого раза без лупы заметил небольшое пятнышко. Наверное, это интуиция».
