Monety inwestycyjne: korzyści i możliwe ryzyko. Czy jest sens inwestować pieniądze w złote monety?

#100580# Artykuł w: Programy wiedzy finansowej

Uważa się, że złote monety inwestycyjne emitowane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej są jednym z najbardziej niezawodnych i dostępnych instrumentów inwestowania pieniędzy.

W teorii może i tak. Praktyka pokazuje jednak, że inwestowanie w złote monety, wraz z dochodami, może wiązać się także z szeregiem nieoczekiwanych problemów

« Ceny złota osiągnął nowy historyczny szczyt. Na największym nowojorskim rynku złota dla uncja trojańska dają ponad 1400 dolarów”. „Goldman Sachs Bank opublikował prognozę, że do października 2011 r cena uncji trojańskiej osiągnie 1650 dolarów.” To właśnie tego rodzaju informacje, stwierdzenia i prognozy niezwykle pobudzają wyobraźnię początkujących. inwestorzy, a oni bez większego wahania inwestować pieniądze V sztabki złota, monety.

Po przeczytaniu innej prognozy autorytatywnego eksperta na temat znacznego wzrostu dwa lub trzy lata temu ceny metali szlachetnych, postanowiłem zwiększyć swoje wiedza finansowa i rozwiń strukturę my portfel inwestycyjny lub prościej mówiąc inwestować bezpłatny pieniądze w metale szlachetne. Obiektem mojej uwagi był złoto. To jest zrozumiałe. „Żółty metal” zawsze był miarą wartości. Nawet nasi odlegli przodkowie zamienili darmowe pieniądze w złoto i bezpiecznie ukryte. Na przykład zakopali kapsułę w ziemi w pobliżu pieca. Zakopane oszczędności nie zostaną odnalezione przez złodziei, a w razie pożaru pozostały szkielet pieca zawsze wskaże dokładnie, gdzie leży skarb. Trzeba powiedzieć, że przez ostatnie tysiąclecia nic się nie zmieniło. Chęć transformacji pieniądze w złoto wciąż mamy, chociaż narzędzia transformacji pieniądze w złoto bardzo się zmieniły. Jednak umiejętności posługiwania się tymi narzędziami, jak również wiedza finansowa Generalnie ciągle nam mało.

Jak inwestować w złoto?

Zwiększając swoją wiedzę finansową i studiując nowoczesność mechanizmy inwestowania w złoto, wydały mi się najbardziej atrakcyjną opcją bezosobowe konta metalowe (OMS), I cenne monety(monety wykonane z metali szlachetnych, złota, srebra, platyny i palladu).

Esencja bezosobowe konto metalowe całkiem proste:
W banku zostaje otwarta lokata, której kwota przeliczana jest według aktualnego kursu waluty na określoną ilość dowolnego metalu szlachetnego cenny metal. Dochód generowany jest z odsetek na rachunku oraz kursu wymiany walut metale szlachetne.

Zakup mierzone sztabki złota, chociaż najprostszy i tradycyjny sposób inwestowanie w złoto, ale nie najbardziej opłacalne. Wliczony w cenę kruszcu podatek od wartości dodanej, który obecnie wynosi 18%, powoduje znaczny wzrost ceny zakupu. Okazuje się, że aby czerpać dochody z inwestycji, trzeba przynajmniej poczekać, aż cena złota wzrośnie o 18%. Plus inflacja, o tym też nie powinniśmy zapominać.

Nawiasem mówiąc, rosyjski minister finansów A.L. Kudrin obiecał, że inflacja w 2010 roku wyniesie 8%. Zatem, aby pokryć podatek VAT i inflację, cena złota musi wzrosnąć o 26%. Dodatkowo musimy pamiętać, że kruszec będziemy musieli sprzedać po wewnętrznym kursie banku, który z reguły różni się na naszą niekorzyść wysokością spreadu (spread to różnica pomiędzy ceną, po której bank sprzedaje i kupuje złoto). Eksperci nazywają zakup kontraktów terminowych na złoto (papier wartościowy, którego wartość powiązana jest z ceną złota na rynkach światowych) najbardziej opłacalnym i najbardziej ryzykownym mechanizmem inwestycyjnym, jednak dla początkującego inwestora, którym jestem, opcja ta wyraźnie nie jest odpowiednia.

Wybór pomiędzy otwarcie obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego i zakup monety z metali szlachetnych, Zdecydowałem się na ostatnią opcję. Fakt, że rachunki te nie są objęte systemem ubezpieczeń bankowych, nie przemawiał na korzyść obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego. A jeśli bank zbankrutuje, odzyskanie ciężko zarobionych pieniędzy będzie bardzo trudne. Stało się to ostatecznym argumentem na rzecz monet.

Jak się okazało, z monetami też nie jest to takie proste. Są one podzielone na dwie kategorie: kolekcjonerskie(lub niezapomniany) i inwestycja. Monety okolicznościowe i kolekcjonerskie produkowane są ze złota, srebra, platyny i palladu. Są one interesujące, ponieważ oprócz inwestycyjnego wzrostu wartości metali szlachetnych istnieje wartość numizmatyczna lub historyczna monety, o której decydują takie czynniki, jak nakład monety, jej wzór, temat, okres od datę wystawienia i wysoką jakość wykonania. Jednak przy ich zakupie, podobnie jak przy zakupie sztabek złota, do ceny wliczony jest podatek VAT. Tak, a żeby wiedzieć, które monety przyniosą dobre dochody w przyszłości, trzeba dobrze rozumieć ich wartość artystyczną i numizmatyczną. Ale inwestowanie pieniędzy w monety inwestycyjne nie jest wymagana tak bogata wiedza i taki poziom znajomości finansów. Zwłaszcza, monety inwestycyjne nie podlegają opodatkowaniu podatkiem VAT, a ich cena jest jak najbardziej zbliżona do ceny złota na rynku światowym. Oprócz monety inwestycyjne Wydawało mi się, że jest to produkt, który w razie potrzeby można łatwo kupić i łatwo sprzedać. Muszę przyznać, że bardzo się myliłem!

Zardzewiałe inwestycje

Tak więc za wszystkie moje darmowe pieniądze kupiłem św. Jerzego Zwycięskiego - monety inwestycyjne wykonany ze złota próby 999, którego masa netto wynosi 7,78 grama. Po obejrzeniu monet przez przezroczysty plastikowy pojemnik natychmiast włożyłem je do sejfu. Warto wyjaśnić, że wiele banków sprzedaje monety, ale ja wolałem dokonać zakupu w najpopularniejszym rosyjskim banku oszczędnościowym. Zawarwszy moim zdaniem zyskowną transakcję, zacząłem z entuzjazmem obserwować, jak rośnie cena monet. Latem ubiegłego roku wartość mojej „inwestycji” podwoiła się i byłem pewien, że to nie koniec. Jednak nagłe trudności z pieniędzmi zmusiły mnie do podjęcia decyzji o sprzedaży kilku monet. Po wyjęciu z sejfu pojemników ze św. Jerzym Zwycięskim od razu udała się do kasy banku, aby sprzedać monety. Wyobraźcie sobie moje zdziwienie, gdy kasjerka odmówiła mi ich zakupu, bo Na monetach były plamy rdzy! Zardzewiałe złoto?! Ale w szkole uczono nas, że ten metal nie boi się ani korozji, ani naturalnego utleniania. Jednak moja znajomość chemii nie zrobiła wrażenia na kasjerce: odmówiła zakupu jakichkolwiek monet. Wracając do skarbca banku, obejrzałem monety: z pozostałych 10 monet 4 okazały się mieć takie same czerwone plamy jak pierwsze. Zdając sobie sprawę, że sytuacja jest absurdalna, zwróciłem się do innego oddziału Sberbanku, ale nawet tam odpowiedź była negatywna: „kupujemy tylko monety w doskonałym stanie”, a moje zardzewiałe monety były dalekie od ideału.

Nie tracąc nadziei, że jest wyjście z tej głupiej sytuacji, zadzwoniłem do centrali. Tam mi to powiedzieli monety są w „zadowalającym” stanie Sbierbank kupuje, ale ze zniżką. W odpowiedzi na moje oświadczenia, że żaden z oddziałów banku, do którego się zwracałem, nie kupił ode mnie monet, pracownik centrali grzecznie odpowiedział, że uchwała w sprawie umorzenia takich monet została podjęta niedawno i być może dokument ten nie dotarł jeszcze do wszystkich oddziałów . Nie kłócąc się o to, że mamy XXI wiek, że istnieje sprawne elektroniczne zarządzanie dokumentami, że wprowadzenie „elektronicznej administracji” w kraju już niedaleko, udałem się do centrali i bez wahania pozbyłem się wszystkich monety. Uznałem, że nie należy czekać, aż monety z kategorii „doskonały” przejdą do kategorii „dostateczny”. W rezultacie z 12 monet 6 trzeba było sprzedać ze zniżką: za 9040 rubli. za jedną monetę zamiast 9320 rubli. Różnica wynosiła 1680 rubli. Kwota oczywiście nie jest zabójcza, jednak zmartwienia, jakich doświadczyłam oraz czas spędzony na bieganiu po oddziałach banków sprawiły, że ta inwestycja stała się dla mnie zupełnie nieatrakcyjna. Co więcej, kto wie, w co zamienią się te monety za kilka kolejnych lat?!

Przy okazji, ofiarą tych samych okoliczności został sławnym przedsiębiorcą niemiecki Sterligow, których poziom wiedzy finansowej nie ma sobie równych. Kupiwszy monety św. Jerzego Zwycięskiego, poszedł za przykładem swoich przodków i zakopał je w ziemi. A po wyjęciu skrytki zeszłego lata przedsiębiorca odkrył, że wiele monet było pokrytych dziwnymi plamami. A kiedy zdecydował się je sprzedać, Sbierbank odmówił zakupu od niego tych monet. Przedsiębiorca opowiedział o zdarzeniu w programie telewizyjnym. Wybuchł skandal. Sytuację komentowały rosyjskie i zagraniczne media i jest całkiem prawdopodobne, że skandal nie będzie się już pogłębiał. Ostatecznie Sbierbank kupił monety od przedsiębiorcy, ale z rabatem. Całkiem możliwe, że gdyby nie dziwactwo Sterligowa, zardzewiałe monety na zawsze przypominałyby mi o moich niezbyt udanych inwestycjach w złoto.

Olga Kulkowa

Odniesienie

Monety w stanie „zadowalającym”.

- są to monety wykonane z metali szlachetnych, które posiadają defekty widoczne gołym okiem i nie prowadzące do uszkodzeń parametry techniczne monet i/lub całkowitą utratę właściwości użytkowych monet, a także monet z niekompletnymi lub uszkodzonymi oryginalnymi elementami. Powody zaklasyfikowania monet jako „zadowalającego” stanu wyjaśniane są w miejscu sprzedaży takich monet. Koniecznie przeczytaj przewodnik dla kupujących dotyczący monet z metali szlachetnych. Z notatki wynika, że z monetami wykonanymi z metali szlachetnych, wymaga pewnych umiejętności, ale jednocześnie jest kluczem do utrzymania doskonałego wyglądu monet przez długi czas. Autorzy notatki stanowczo odradzają także dotykanie monety rękami, gdyż odcisk palca pozostawiony na jej powierzchni (zwłaszcza w polu lustra) jest praktycznie niemożliwy do usunięcia. Nawet jeśli ślad zostanie skutecznie oczyszczony, możliwe jest, że wnikną w niego niewidoczne na pierwszy rzut oka pozostałości tłuszczowe reakcja chemiczna ze składem powierzchni monety i później w tym miejscu pojawią się plamy utleniania. Stan wyglądu monety zależy również w dużej mierze od warunków jej przechowywania. Zaleca się przechowywanie monet w suchym miejscu, bez nagłych zmian oświetlenia i temperatury.

Odpowiedzi na pytania związane z rynkiem finansowym dostarcza zasób wiedzy tzw wiedza finansowa
Osoba posiadająca wiedzę finansową ma wiedzę na temat zasad działania instrumentów rynku finansowego. Znajomość finansów pozwala zrozumieć podstawowe różnice pomiędzy takimi pojęciami jak: pożyczka i depozyt, karta kredytowa i debetowa, fundusz wspólnego inwestowania i fundusz zarządzający bankiem, akcje i obligacje, opcje i kontrakty futures, monety inwestycyjne, rachunek kruszcowy i niealokowany, produkty ubezpieczeniowe i instrumenty oszczędności emerytalnych, hipoteka i zastaw na nieruchomości, rynek wymiany walut Forex i rynek wymiany walut gotówkowych itp.

Osobliwość obywatel znający się na finansach jest zrozumienie i akceptacja odpowiedzialność przy korzystaniu z instrumentów finansowych.

Budżet rodzinny

Inwestowanie w metale szlachetne od dawna uważane jest za przywilej ludzi zamożnych, którzy posiadają duże oszczędności i chcą je ulokować w banku na długoterminowy. Teraz trendy nieco się zmieniły. W ostatnie lata Obserwuje się zwiększone zainteresowanie społeczeństwa sztabkami metalowymi i monetami inwestycyjnymi, choć nie wszyscy klienci banków należą do kategorii VIP-ów. Wręcz przeciwnie, monety są często kupowane przez osoby starsze w nadziei, że wykorzystają je do stworzenia kapitału rodzinnego dla swoich dzieci i wnuków. Modne stały się prezenty w postaci złotych monet: wręczane są przywódcom, przy narodzinach dziecka, nowożeńcom itp. Banki z kolei starają się zaspokoić popyt i stale dokonują zakupu odpowiednich egzemplarzy „tematycznych”. Jak opłacalne są inwestycje w metale szlachetne i jakie rodzaje monet można kupić w rosyjskich bankach? Spróbujmy odpowiedzieć na te pytania.

Jak wykorzystać monety z metali szlachetnych?

Jeśli odwiedzałeś oddziały Sbierbanku, prawdopodobnie nie raz zauważyłeś jasno oświetlone stoiska z pięknymi monetami i metalami szlachetnymi w sztabkach. Patrząc na to wszystko, wielu z nas pomyślało – do czego służą te monety, jaka jest ich wartość praktyczna i dlaczego ludzie je kupują.

Postaramy się odpowiedzieć na te pytania, zaczynając od tego, że każda moneta ma swój własny nominał, wyrażony w walucie danego kraju. Na przykład złota moneta „Matsesta” o wadze 1 kg, poświęcona XXII Igrzyskom Olimpijskim gry zimowe 2014 ma wartość nominalną 10 tysięcy rubli (przy cenie sprzedaży 2,4 miliona rubli) i każdy może nim zapłacić za zakup w sklepie (według wartości nominalnej). Oczywiste jest, że nie warto tego robić, ponieważ jego rzeczywista wartość jest wielokrotnie wyższa niż wartość nominalna.

Cechą monet wykonanych z metali szlachetnych jest to, że można je kupić w banku (po cenie sprzedaży) lub odsprzedać bankowi, a jeśli sprzedasz natychmiast po zakupie, cena będzie znacznie niższa i stracisz pieniądze . Zanim jednak przejdziemy do kwestii cen, zwrócimy uwagę na główne zastosowania monet i zrozumiemy ich cechy. Zatem monety wykonane z metali szlachetnych można wykorzystać jako:

prezenty i pamiątki. Jako przykład możemy przytoczyć monety, których premiera zbiega się z nadchodzącym Rokiem Konia i Zimowymi Igrzyskami Olimpijskimi w Soczi. Ponadto istnieją kopie, których projekt został specjalnie zaprojektowany, aby pogratulować rodzinie narodzin dziecka, małżeństwa itp.;
przedmioty kolekcjonerskie. W ostatnich latach, obok zwykłych, jednorodnych monet, na stoiskach coraz częściej pojawiają się monety niestandardowe: z wstawkami z różnych metali szlachetnych, hologramami, inkrustowanymi kamienie szlachetne lub kryształy Swarovskiego;
obiekty pod inwestycję.

W rosyjskich bankach można kupić monety zarówno od producentów krajowych, jak i zagranicznych. Z ogólnego asortymentu możemy wyróżnić około 30 największych mennic zlokalizowanych w Niue, Wyspach Cooka, Australii, Tuvalu, Kanadzie, Francji, Singapurze, Malawi, Hiszpanii, Wielkiej Brytanii i innych krajach. Pod względem stosunku ceny do jakości szczególnie popularne są produkty z rosyjskich mennic. Następnie porozmawiamy o głównych cechach monet z metali szlachetnych i czy warto inwestować w ten segment.

Główne cechy monet wykonanych z metali szlachetnych

Wszystkie monety dostępne do zakupu w rosyjskich bankach można podzielić na 2 grupy:

Pamiątkowa lub pamiątka i prezent z wysokiej jakości „testowym” wytłoczeniem, idealna gładka powierzchnia I złożony projekt rewers, produkowany w limitowanych ilościach. Ich cena jest wyższa w porównaniu do innych typów.
Monety inwestycyjne, bite w zwykłej jakości „nieobiegowej”. Koszt takiej próbki jest jak najbardziej zbliżony do ceny zawartego w niej metalu szlachetnego. Najczęściej nakład monet inwestycyjnych przekracza dziesiątki tysięcy; produkowane są one w kilku „rozmiarach” (zdjęcie jest takie samo, ale waga metalu jest inna). Do ich wykonania wykorzystuje się zwykle złoto o czystości do 999.

Kupując monetę dowolnego rodzaju i jakości, kupujący otrzymuje certyfikat autentyczności i dokument pieniężny, który musi wskazywać rodzaj metalu szlachetnego, wagę, próbę, nominał, a także wyposażenie. Co do zasady monety sprzedawane są w oryginalnym opakowaniu, przy czym na samym produkcie nie może być wskazana masa netto, próba i waga, a jedynie kraj emisji i nominał. Wszystkie pozostałe parametry na życzenie producenta.

Dochodzimy więc do sedna ważna kwestia o możliwościach zarabiania pieniędzy poprzez inwestowanie w monety wykonane z metali szlachetnych. Spróbujmy dowiedzieć się, jak opłacalne są te inwestycje i jakie ryzyko się z nimi wiąże.

Możliwość inwestowania w monety – czy są jakieś korzyści?

Jak już powiedzieliśmy, banki oferują swoim klientom dwa rodzaje monet – inwestycyjną i okolicznościową. W związku z tym na podstawie tej klasyfikacji możemy to założyć najlepszy wynik zapewniają inwestycje w pozycje inwestycyjne. Sprawdźmy, czy rzeczywiście jest to prawdą.

Niech metalem inwestycyjnym będzie złoto, dlatego do oceny efektywności naszych inwestycji posłużymy się ceną dyskontową Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (zależną od światowych cen złota), która na dzień 27 listopada 2013 r. wynosi 1326,53 na gram metalu.

Następnie rozważmy przykład zakupu złotej monety inwestycyjnej „Niedźwiedź Talisman” (jakość mennicza „nieobiegowa”) o wadze 15,55 grama i nominale 100 rubli rosyjskich. W Sbierbanku 27 listopada 2013 r. Sprzedają go za 30 100 rubli, czyli 1935,69 rubli za gram, co przekracza cenę dyskontową Banku Centralnego o 45,9%. Co więcej, jeśli nagle zdecydujesz się sprzedać monetę, cena zakupu Sbierbanku wyniesie 21 700 rubli, czyli 1 395,5 rubli za gram złota (5,2% wyższa niż cena obniżona).

Kolejnym krokiem jest ocena efektywności inwestycji w monety okolicznościowe i w tym celu rozważmy przykład zakupu złotego egzemplarza z serii Soczi - 2014 o nazwie „Hockey-14” („dowód” jakości menniczej:), z nominał 50 rubli. i waży 7,78 grama. Cena sprzedaży Sbierbanku wynosi 17 200 rubli, czyli 2210,8 rubli za gram złota (66,66% wyższa od ceny dyskontowej), cena zakupu wynosi 11 100 rubli, czyli 1426,74 rubli za gram (7,55% wyższa od ceny dyskontowej).

Na zakończenie przedstawiamy koszt zakupu i sprzedaży najpopularniejszej złotej monety inwestycyjnej „Św. Jerzy Zwycięski” (jakość mennicza „nieobiegowa”) o nominale 50 rubli. i ważący 7,78 grama: cena sprzedaży Sbierbanku – 16 170 rubli, czyli 2078,41 rubli za gram złota (56,68%); cena zakupu – 10500 lub 1349,61 rubli za gram (1,72%).

Jak widać, inwestycje w monety wykonane z metali szlachetnych są w krótkim okresie nieopłacalne i przez to niepraktyczne. Jeśli chodzi o perspektywy długoterminowe, są one bezpośrednio zależne od światowych cen metali szlachetnych, a dochody z inwestycji uzyskamy dopiero wtedy, gdy ceny te przekroczą obecne o 50-60%. Wyjątkiem być może są monety okolicznościowe, które mają wartość numizmatyczną (kolekcjonerską), jednak niestety rynek ten jest bardzo specyficzny i wymaga pewnej wiedzy w tym zakresie, przez co jest dostępny dla ograniczonego kręgu specjalistów. Można jedynie zauważyć, że na koszt monety okolicznościowej w przyszłości wpływa wysokość emisji – im jest ona mniejsza, tym bardziej opłacalna może się okazać inwestycja. Ale z reguły cenne monety w banku są niedostępne dla zwykłego klienta „z ulicy”, ponieważ nie docierają do „latek”.

Jeśli chodzi o kwestię opodatkowania tych transakcji, zgodnie z ust. 11 ust. 2 art. 149 Kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej wszystkie transakcje sprzedaży monet wykonanych z metali szlachetnych, które są legalnym środkiem płatności gotówkowej Federacja Rosyjska lub innego obcego kraju są zwolnione z podatku VAT.

W rezultacie możemy stwierdzić, że monety wykonane z metali szlachetnych są cennym prezentem urodzinowym, Nowy Rok i inne wczasy, a także obiekt inwestycyjny dla dzieci i wnuków.

Inwestycje w metale szlachetne zawsze były w dłuższej perspektywie bardziej opłacalne niż inwestycje w pieniądz papierowy. Koszt tego ostatniego, ze względu na inflację i duże ryzyko związane z nieprzewidywalnością przyszłości gospodarczej kraju, jest dziś wyższy niż oczekuje się jutro. W przypadku złotych monet jest odwrotnie – aktualna wartość złotych monet jest niższa niż będzie jutro. Z czym to się wiąże?

Nikogo nie zaskoczy stwierdzenie: inwestowanie w złoto to najatrakcyjniejszy sposób na osiągnięcie zysku. Ten szlachetny metal znajduje zastosowanie w wielu dziedzinach przemysłu, nie ulega korozji, jego zasoby są niewielkie, w związku z czym cena złota jest zawsze wysoka, a często nawet rośnie, o czym świadczy tabela dynamiki cen tego cennego metalu. Uważa się, że złoto, nawet biorąc pod uwagę wszystkie możliwe katastrofy gospodarcze i finansowe, nie może całkowicie stracić na wartości.

Dynamika cen złota USD/uncja trojańska

Warto zaznaczyć, że inwestowanie w złoto również obarczone jest ryzykiem: ze względu na wahania cen metalu szlachetnego w dłuższej perspektywie możesz nie osiągnąć zysku. Dlatego istnieje kilka sposobów inwestowania w złoto, które pomogą zdywersyfikować portfel inwestycyjny i zmniejszyć ryzyko utraty dochodów, m.in.:

inwestowanie w złoto;
złote monety;
papiery wartościowe zabezpieczone złotem.

Sztabki złota zgodnie z Ordynacją podatkową stanowią własność, dlatego przy sprzedaży podlegają opodatkowaniu podatkiem VAT (18% wartości nominalnej). Sprzedaż sztabki bankowi wiąże się z ryzykiem zapłaty podatku dochodowego - 13%. Inwestowanie w papiery wartościowe zabezpieczone złotem, nie jest możliwe bez udziału brokerów. Dlatego najciekawsze i opłacalny sposób inwestowanie kapitału – w złote monety. Obecnie istnieją dwa rodzaje monet wykonanych z metali szlachetnych: inwestycyjne i okolicznościowe.

Inwestowanie w monety inwestycyjne

Monety inwestycyjne nie mają wartości numizmatycznej, ponieważ ich nakład jest dość duży i są wydawane dość często. Ten typ monety jest celowo produkowany w celu inwestycji i zysku. Na cenę pieniądza inwestycyjnego składa się cena zawartości netto metalu szlachetnego + koszty wytworzenia. Odsprzedaż monet jest często szybka i praktycznie pozbawiona ryzyka.

Rodzaje rosyjskich złotych monet inwestycyjnych:

Czerwoniec złoty „Siewca” 1975–1982: masa całkowita 8,603 g, masa netto 7,742, średnica wyrobu 22,6 mm, grubość monety 1,7 mm. Nakład jest bardzo duży – ponad 6,5 miliona nowych monet, wyprodukowanych według wzoru „Siewca” z 1923 r., ale wybitych z nowymi datami.
Złote egzemplarze 1993 z serii „Balet Rosyjski”.
Złote „Znaki Zodiaku” 2002–2005
Złoto 50 rubli „Św. Jerzy Zwycięski” 2006–2010, 2012–2013. Waga 7,89 g (waga częściowa 7,78 g), średnica produktu 22,6 mm, grubość 1,6 mm. Nakład zmienia się z roku na rok i jest największa liczba monety spośród wszystkich inwestycyjnych.
50, 100 złotych rubli „Zima Olimpiada 2014” (produkowany w latach 2011–2013).
Złoto 100 rubli „Rzeczny Bóbr” wyemitowane w 2008 r.: waga 17,45 g, średnica wyrobu 30 mm, grubość monety 1,7 mm, nakład 12 tys. sztuk.
100 złotych rubli 2009 „Historia obiegu pieniężnego w Rosji”: waga 17,45 g, grubość produktu 1,7 mm, średnica 30 mm.

Gwoli uczciwości warto powiedzieć, że wielu numizmatyków nazywa tylko monety monetami inwestycyjnymi „Czerwoniec”, „Sobola”, „Jerzy Zwycięski”, „Soczi 2014”. Klasyfikują przedmioty zodiaku i baletu jako przedmioty pamiątkowe wykonane z metali szlachetnych.

Powyższe monety nie podlegają opodatkowaniu podatkiem VAT. Wśród monet bulionowych obcych krajów szczególnie popularne są: Krugerrand (RPA), Buffalo i American Golden Eagle (USA), Rooster (Kanada), Nugget (Australia), Britannia (Wielka Brytania), Philharmoniker (Austria), Maple Leaf (Kanada)), Golden Panda (Chiny), Vreneli (Szwajcaria) itp.

Rodzaje monet inwestycyjnych świata (Francja, USA, Austria, Chiny, Kanada, Republika Południowej Afryki)

Inwestycja w monety okolicznościowe

Monety okolicznościowe mają zarówno atrakcyjność inwestycyjną, jak i wartość numizmatyczną, ponieważ ich nakład jest dość ograniczony, a ich jakość jest bardzo wysoka. Im starsza jest moneta okolicznościowa, tym wyższa jest jej cena, która jest obliczana na podstawie danych o rzadkości monety, jej wieku, stanie fizycznym i zewnętrznym zachowaniu wzoru.

O ile jeszcze kilka lat temu kupno/sprzedaż monety okolicznościowej uważano za kłopotliwe zadanie, o tyle wraz z pojawieniem się aukcji internetowych procedura znalezienia kupca/sprzedającego stała się znacznie prostsza. Transakcje zakupu/sprzedaży monet okolicznościowych nie podlegają opodatkowaniu.

Warto zaznaczyć, że inwestycje w złote monety mogą przynieść realny zysk jedynie w dłuższej perspektywie, chyba że mówimy o niedawno znalezionej zabytkowej złotej monecie, której sprzedaż obiecuje korzyści w krótkim okresie. Moneta zakupiona dzisiaj, z czasem przyniesie realny dochód, gdy jej wiek i wartość wzrosną. Nie wolno nam zapominać, że często trudno jest znaleźć kupca na rzadkie złote monety, dlatego czas na sprzedaż drogiej monety może się wydłużyć w nieskończoność.

Przykłady rosyjskich złotych monet okolicznościowych

Wniosek: inwestowanie w złote monety jest opłacalne, ale tylko dla tych, którzy spodziewają się zysków po pewnym czasie i dla tych, którzy chcą zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny, chroniąc się przed bankructwem w przypadku utraty dochodów z transakcji walutowych i z transakcji z papierami wartościowymi, ponieważ złoto jest stabilną walutą, która zawsze ma wartość. Numizmatycy, którzy kupują złote monety wyłącznie do swojej kolekcji, nie muszą martwić się ceną złota i ryzykiem związanym z inwestowaniem pieniędzy, ponieważ dla prawdziwego kolekcjonera przyjemność z posiadania nowego egzemplarza do swojej kolekcji jest ważniejsza niż myśli o dochodach.

Monety inwestycyjne są wykonane z wysokiej jakości metali szlachetnych, przy czym głównymi materiałami są złoto i srebro. W Rosji emitowane są wyłącznie przez Bank Centralny, a następnie wysyłane do banków komercyjnych, które sprzedają je klientom. Monety są cenne nie tylko ze względu na metal szlachetny, ale także jako inwestycja.

Co to są monety inwestycyjne

Są to produkty, które wykonane są przede wszystkim ze złota i srebra, chociaż mogą być również oparte na modelach platynowych i palladowych. Wybijane są w dużych ilościach, dlatego zazwyczaj mają prosty design. Czasami na powierzchni obserwuje się niewielkie defekty, które nie wpływają na wartość, ponieważ zależy ona od masy metalu szlachetnego i jego aktualnej ceny rynkowej.

Każdy model musi zawierać następujące informacje:

nazwa metalu;
jego próbka;
dokładna waga (do tysięcznych grama lub więcej);
rok wydania;
nominał monety.

Nominał jest zawsze podawany jako warunkowy - na przykład 10, 50, 100 rubli. Cenę sprzedaży i cenę sprzedaży ustala się na podstawie wartości rynkowej metalu. W takim przypadku kurs wymiany jest zawsze ustalany przez Bank Centralny na każdy dzień:

złoto kosztuje dziś około 2600 rubli za gram;
srebro - 33 ruble;
platyna - 1790 RUR;
pallad - 1980 rub.

Monety możesz kupić:

w bankach (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB 24 i inne);
w wyspecjalizowanych sklepach, które posiadają odpowiednią licencję;
w sklepach internetowych np. „Złota Mennica”;
w lombardach.

W sklepach, bankach czy na stronie internetowej zawsze można znaleźć kompletny katalog monet przeznaczonych na inwestycję. Wskazują szczegółowe informacje o modelu, w tym o kraju emisji, który wyemitował monetę, a także o jej parametrach (średnica, grubość w milimetrach).

Rodzaje modeli

Występują monety bulionowe ze srebra, złota, platyny i palladu, przy czym najczęściej spotykane są monety złote i srebrne.

Zazwyczaj modele są klasyfikowane według przeznaczenia - istnieją monety inwestycyjne i okolicznościowe. Te pierwsze mają służyć oszczędzaniu i powiększaniu własnych środków, te drugie wykorzystywane są głównie w kolekcjach prywatnych. Chociaż przy pomyślnym splocie okoliczności można je również sprzedać i osiągnąć duży zysk.

Modele są również klasyfikowane w zależności od jakości monety:

nieobiegowy - jakość standardowa;
dowód - wysoka jakość, w wyniku takiego mennictwa powstają produkty wręcz idealne.

Można też warunkowo podzielić monety na kilka grup w zależności od ich masy:

lekki (do 4 g);
średni (4-6 g);
ciężki (7 g lub więcej).

Z praktycznego punktu widzenia inwestorzy powinni bardziej interesować się ciężkimi monetami. Jakość monety nie ma tu zasadniczego znaczenia, zwraca się uwagę głównie na wagę. Jeśli chodzi o wybór metalu, tutaj należy skupić się na dynamice kursów walut. Najpopularniejszą inwestycją jest złoto, którego cena utrzymuje się w stabilnym trendzie wzrostowym.

10 najpopularniejszych rosyjskich monet

Obecnie dostępne są zarówno rosyjskie monety inwestycyjne, jak i produkty z zagranicy. Najpopularniejsze monety, które można kupić w naszym kraju, zostały opisane w tabeli.

Nazwa	kraj wydający	określenie	metal	masa metalu, g*	przybliżona cena, pocierać
Św. Jerzego Zwycięskiego	Rosja	50 RUR	złoto	7,78	21500
Św. Jerzego Zwycięskiego		3 r	srebrny	31,10	1270
Niedźwiedź**		100 RUR	złoto	15,50	50000
Siewca		10 rub.	złoto	7,74	23100
Mistrzostwa Świata FIFA 2018		3 r	srebrny	31,10	1500
Bizon Bizon	USA	50$	złoto	31,10	85000
Rok Psa 2018	Australia	1 dolar australijski	srebrny	31,10	2000
Lew Anglii	Zjednoczone Królestwo	100 funtów	platyna	31,10	73600
Statua Wolności	USA	50$	platyna	15,55	40800
Wyjący wilk	Kanada	200 CAD	złoto	31,10	85500
Filharmonia Wiedeńska	Austria	100 euro	złoto	31,10	87400

*W oparciu o minimalną zawartość czystego metalu szlachetnego

** Wybito na cześć Igrzysk Olimpijskich w Soczi w 2014 roku.

Jak zarabiać na monetach inwestycyjnych: 7 zasad

Możesz kupować i sprzedawać monety inwestycyjne ze względu na korzyści, jakie dają swojemu właścicielowi:

Przede wszystkim dają prawdziwa szansa przynajmniej zaoszczędź pieniądze, ponieważ metale szlachetne są bardzo płynne. Produkty są łatwe do sprzedania - na przykład do tego samego banku. Kursy metali wykazują stałą tendencję wzrostową, dają więc szansę na zabezpieczenie oszczędności przed inflacją.
Jeśli kupisz i sprzedasz produkt we właściwym czasie, możesz zarobić znaczne fundusze. Zysk nie jest jednak gwarantowany (w przeciwieństwie do np. lokaty bankowej), gdyż właściciel musi posiadać pewną wiedzę dotyczącą dynamiki cen.
Szansą na zarobek jest także fakt, że od 2011 roku Rząd Federacji Rosyjskiej podjął decyzję o zniesieniu podatku VAT (18%) od zakupu i sprzedaży monet. Podatek ten jest jednak nadal płacony przy zakupie złota z metali szlachetnych
Przechowywanie dowolnego modelu jest dość wygodne. Mały produkt może kosztować kilkaset tysięcy lub miliony rubli. Jednocześnie przechowywanie pieniędzy w gotówce w domu nie jest bezpieczne; monetę w tym sensie znacznie łatwiej jest ukryć.

Monety jako nośnik wartości mają jednak również istotną wadę. Dzieje się tak dlatego, że stawki potrafią się znacznie wahać, dlatego trzeba nauczyć się rozpoznawać zarówno momenty na opłacalny zakup, jak i sprzedaż – często trzeba na nie poczekać kilka lat.

Dlatego warto znać następujące zasady kupna i sprzedaży:

Przede wszystkim ważne jest określenie kwoty, jaką można zainwestować. Nie powinna to być kwota większa niż kwota, którą właściciel teoretycznie jest skłonny stracić bez szkody dla swojego budżetu.
Zakup niewielkiej liczby monet (2-3) nie przyniesie znacznych dochodów, więc jeśli mały rozmiar inwestycją lepiej wybrać inną metodę oszczędzania (np. tradycyjną lokatę bankową).
Przy zakupie dużej partii produktów można uzyskać znaczne oszczędności - udzielane są dodatkowe rabaty w wysokości około 1,5-3%.
Nie zaleca się kupowania produktów o małych rozmiarach i wadze (ważących mniej niż 4-5 g), ponieważ dużą część kosztów stanowią koszty ich wytworzenia.
Przed podjęciem decyzji o zakupie musisz zdecydować się na metal. Aby to zrobić, należy przeanalizować dynamikę kursu walutowego w ciągu ostatnich 5-10 lat, a także krótki trend w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, aby wybrać najbardziej odpowiedni przedział cenowy.
Należy także wziąć pod uwagę ważną prawidłowość, która została ustalona na podstawie wieloletnich obserwacji. Kupowane są tylko te modele, których koszt jest najbliższy kursowi metalu (w przeliczeniu na odpowiednią liczbę gramów). Oznacza to, że jeśli cena produktu odbiega od kursu o więcej niż 20%, lepiej odmówić zakupu. Optymalna wartość- w granicach 5-10%.
Po zakupie musisz wybrać odpowiedni moment na sprzedaż. W takim wypadku wskazana jest sprzedaż modelu dopiero po jego ocenie przez wykwalifikowanego specjalistę (zwykle rzeczoznawcy pracują w dużych bankach). W przeciwnym razie istnieje ryzyko sprzedaży po znanej, niskiej cenie. Takiego momentu można się spodziewać przez kilka miesięcy, lat, a nawet dziesięcioleci. W takim przypadku wskazane jest 3 lata od zakupu, ponieważ w tym przypadku nie jest pobierany podatek od uzyskanych zysków w wysokości 13%. Jeśli jednak zaistnieje bardzo pomyślna sytuacja, tę radę można zignorować - ważne jest, aby dokładnie obliczyć zyski i straty.

Zasadniczo inwestorzy wybierają między srebrem a złotem. Srebrne monety bulionowe są znacznie tańsze i potrafią dość szybko zmienić cenę. Preferowane jest jednak złoto. Jego tempo stale rośnie, metal jest zawsze poszukiwany. Ponadto jest lepiej przechowywany, ponieważ nie ciemnieje na powietrzu, w przeciwieństwie do srebra. Przy zakupie należy zwrócić uwagę na fakt, że model musi być zapakowany w plastikowe pudełko. Nie należy brać go gołymi rękami - lepiej używać specjalnych rękawiczek jubilerskich.

6 różnic między inwestycją a kolekcją

Monety bulionowe są czasami mylone z monetami kolekcjonerskimi, ponieważ banki i sklepy specjalistyczne sprzedają oba modele. Istnieje jednak kilka różnic między nimi:

Najważniejsza różnica polega na tym, że monety inwestycyjne służą do oszczędzania i powiększania środków. Jednocześnie numizmatycy kupują opcje kolekcjonerskie w celu uzupełnienia kolekcji osobistych. Następnie takie produkty można również sprzedać (na przykład po 20-30 latach), ale w tym przypadku nie ma bezpośredniego zadania gromadzenia finansów.
Monety okolicznościowe emitowane są wyłącznie w związku z określonymi datami lub na cześć filmów, dzieła sztuki itp. Są na przykład monety na cześć Dnia Zwycięstwa, na cześć Pucharu Świata, który odbędzie się w Rosji w 2018 roku. A pieniądze inwestycyjne są bite cały czas.
Nakład przedmiotów kolekcjonerskich jest niewielki, ale monety oszczędnościowe produkowane są w dużych ilościach.
Projekty modeli do kolekcji są zazwyczaj złożone wygląd ideał. W monetach inwestycyjnych stosuje się najprostsze konstrukcje, często można zauważyć drobne defekty mechaniczne, co tłumaczy się technologią bicia masowego.
W przypadku modeli okolicznościowych kupujący płaci nie tylko za sam metal, ale także za skomplikowaną technologię produkcji (naniesienie wzoru na powierzchnię). Jeśli kupisz monetę bulionową, 70% wydanych pieniędzy zostanie przeznaczone na sam metal szlachetny, a pozostałe 30% na prace produkcyjne, koszty transportu i narzuty.
Wreszcie kolejna różnica polega na tym, że o wartości monety bulionowej decyduje głównie wyłącznie masa metalu szlachetnego. Jednocześnie istnieje możliwość sprzedaży modeli pamiątkowych duża ilość po dłuższym czasie (na przykład po 30 latach).

Monety inwestycyjne są zatem sposobem na oszczędzanie i powiększanie środków. Jednak inwestowanie jest możliwe tylko wtedy, gdy posiada się odpowiednie umiejętności prognozowania kursu walutowego i cen rynkowych metali szlachetnych. Zazwyczaj profesjonalistom udaje się zarabiać, kupując produkty we właściwym czasie po korzystnej cenie, po czym spodziewają się, że ich ceny wzrosną

Dom Złotej Monety nie tylko sprzedaje monety, ale także je skupuje. Często klienci proszą o udowodnienie autentyczności monet. Zabierają mnie do małe biuro z biurkiem. Przed mistrzem Ruvshanem leży mnóstwo błyszczących żółtych i białych diamentów: „235 kawałków po 0,01 karata każdy” – mówi mistrz.

Przed przystąpieniem do pracy zakłada rękawiczki, aby nie pozostawić odcisków palców na złocie. Istnieją standardy i kryteria dotyczące średnicy i wagi monet. Dlatego najpierw sprawdza się z nimi monetę.

„Spróbuj umieścić monetę na krawędzi: oryginał zawsze stoi stabilnie” – Ruvshan próbuje ustawić eksperymentalną monetę prosto przez około dziesięć sekund, ale kończy się to niepowodzeniem. „Oryginalne monety zawsze można położyć na krawędzi” – wyjaśnia. Następnie sprawdzamy wagę monety na wadze: standardowa waga monety „Mikołaj” – 8,6 grama. Eksperymentalna moneta waży 8,54. „Tak, stare monety mogą mieć odchylenie masy z powodu otarć, ale nie tak duże - nadal akceptowalne jest 8,59–8,58” – mówi mistrz.

„Jeśli chcesz, możesz przyjechać do nas ze swoją wagą kuchenną” – dodaje Aleksiej.

Do fałszerstw często wykorzystuje się metale o parametrach zbliżonych do złota. Metal jest wlewany do środka i owinięty na wierzchu złotem. Takie rzeczy sprawdza się za pomocą kamienia probierczego ( szkło o chropowatej powierzchni, która ociera się o metale. - Około. Rusbaza). Ruvshan lekko „uderza” monetę w kamień probierczy i pozostawia cienki ślad. Następnie pobiera specjalne kwasy i kapie je z probówki na pasek. Nie zmienia koloru: „Nie złoto i złoto najniższej próby od razu reagują: zaczynają czernieć, palić się i mają specyficzny zapach”.

Duży biżuteria można piłować (najczęściej dotyczy to wlewków). Ale tę metodę stosuje się rzadko, ponieważ złoto jest poważnie zdeformowane. „Oszuści mogą napełnić wolframem duże sztabki, aby kupujący nie mógł odróżnić podróbki na podstawie masy. Złoto można podrobić niezauważenie. Najpierw sprawdzamy przedmiot - a jeśli zauważymy, że parametry przewodności nie odpowiadają, ostrzegamy klienta, że będziemy gryźć metal. Z reguły oszuści odmawiają, ponieważ ta metoda w 100% pokazuje podróbkę. Zdarza się, że klienci sami nie wiedzą o podróbce. To prawda, że ostatni raz coś takiego miało miejsce pięć lat temu” – wspomina Aleksiej.

Innym sposobem sprawdzenia jest skorzystanie z prawa Archimedesa. Moneta (lub produkt) jest ważona. Zważono pojemnik z wodą. Następnie produkt opuszcza się na żyłkę lub wkręca do pojemnika z wodą. Waga jest rejestrowana. Suchą masę produktu dzieli się przez masę w wodzie. Wartość jest porównywana z tabelą gęstości metalu.

„Jestem samoukiem, wszystkiego uczyłem się przez dwa miesiące. Przed „Domem Złotej Monety” pracowałem w kilku firmach zajmujących się złotem. W pierwszej sprawdzałem miesięcznie 20–30 kg złomu pod kątem autentyczności. Nie ma specjalnych kursów na moje umiejętności, ale w lombardach są takie kursy którzy akceptują złoto” – mówi Ruvshan. Czasami ludzie przynoszą doskonałe monety. Zdarzyło się, że cztery osoby oglądały monetę pod lupą i po raz pierwszy zauważyłem małą plamkę bez lupy była intuicja.”

Być może zainteresują Cię poniższe materiały